Страховка
5000$
Выплачено
98 790,12$

Отчет блога за период 1-30 апреля: санкции, дефолт и что будет с Тинькофф банк

01.05.2022
Автор: Ganesa

Отчет блога за период 1-30 апреля

Намасте, друзья! Наступил второй месяц весны, но погода все так же не спешит радовать нас солнечными деньками.

Апрель выдался не такой бурный, как март. Но и свои интересные новости у него тоже имеются.

Брокеры таких банков как Сбербанк и Альфа-банк, попавших под санкции, сообщили своим клиентам с иностранными бумагами, что переводят их новому брокеру. Куда, кому и как - все подробности будут известны позже. Особенно “повезло” тем, у кого брокером был банк ВТБ и Открытие. Их сначала перекинули Альфа-банку, а сейчас опять перекидывают кому-то. Держатели иностранных бумаг с интересом будут ждать мая, чтобы наконец узнать, какому же банку они достались.

Брокеры под санкциями

17 марта CNN, а 31 марта РБК писали, что Россия заплатила 300млн$ по внешнему долгу из замороженных резервов. Наш Минфин тогда сухо сказал, что «выплаты происходили из средств федерального бюджета с использованием счетов Банка России». Но точные схемы прохождения платежа так и не были раскрыты.

3 апреля США заявили, что запретят с 4 апреля платежи по российскому госдолгу со счетов госучреждений в американских банках. И именно 3 апреля был крайний день очередного платежа по валютным гособлигациям. У России теперь есть три варианта: дальше потрошить оставшиеся долларовые резервы, пожертвовать частью валютной выручки, не переводя ее в рубли, или допустить дефолт. Думаю, что в расход пойдет валютная выручка. Дефолт, как уже Россия показала, никто не допустит. К тому же, надо помнить, что решение продавать ресурсы за рубли – как бы и есть привлечение огромных валютных средств в бюджет.

В телеге появились сообщения со ссылкой на CNN о том, что Россия объявила дефолт по внешнему долгу. Для паникеров разложу ситуацию по полочкам: заходим на сайт CNN, забиваем в поиске «Russia default». Находим статью, и что мы там видим:

 
«Россия объявила дефолт по своему внешнему долгу, потому что предложила держателям облигаций выплаты в рублях, а не в долларах, заявило рейтинговое агентство S&P»

Дефолт

«Агентство заявило, что это равносильно «выборочному дефолту», поскольку инвесторы вряд ли смогут конвертировать рубли в «доллары, эквивалентные первоначально причитающимся суммам». Звучит громко, но по закону есть 30-дневный льготный период до 4 мая для того, чтобы провести все платежи, а все выше написанное - не более, чем мнение S&P. Во всяком случае до 4 мая, а там время покажет.

Зато начало мая нас ждёт веселое: мы должны будем определиться с платежами по евробондам (дефолт/не дефолт), а Европа с платежами за газ (остановка или не остановка поставок). Правда мало кто будет интересоваться всем этим в эти дни – страна уйдёт в первомайский загул.

Совет директоров Банка России принял решение снизить ключевую ставку с 11 апреля 2022 года на 300 б.п., до 17,00% годовых. Это снижение означает, что и процентные ставки по новым вкладам и кредитам тоже снижаются. Снижение ставок по кредиту может несколько оживить поникший было рынок ипотечных кредитов и кредитов для бизнеса. Хотя, 17% — это все ещё слишком высокий процент, но все прекрасно понимают, для чего изначально вводились такие высокие проценты.

Ключевая ставка

29 апреля ЦБ предсказуемо снизил ключевую ставку с 17% до 14%. Прогноз ставки: 2023 год — 9-11%, 2024 — 6-8% Прогноз инфляции в России в 2022 году на уровне 18,0-23,0% Деньги на вкладах стало совсем невыгодно размещать, при таком уровне инфляции средства на счетах быстро обесценятся.

ЦБ порадовал следующей новостью, он объявил что отменяет комиссию в 12% на покупку валюты. Комиссия на покупку валюты (долларов США, евро и фунтов стерлингов) у брокеров действовала больше месяца — сначала она составляла 30%, но в начале марта была снижена до 12%. Курс доллара ответил на эту новость повышением на несколько пунктов. Это еще раз подтверждает, что сильный рубль пока что никому не нужен.

Покупка валюты

Банк России смягчил временный порядок операций с наличной валютой:

  • Можно покупать у брокеров доллары, евро и фунты стерлингов можно без комиссии в 12%. Курс доллара около 79₽
  • Снимать в банках можно не только доллары, но и евро. Общий лимит снятия сохраняется — $10 тыс. или их эквивалент в евро. Снять можно только с тех вкладов, которые были открыты до 9 марта 2022 года.
  • Покупать в банках наличную валюту можно с 18 апреля 2022 года, но только ту, которая поступила в кассы банков с 9 апреля 2022 года.

Особого ажиотажа в покупке валюты пока не наблюдается.

Олег Тиньков выложил у себя в Инстаграм (запрещена в России) гневный пост, где обвинил коллег в том, что они пытаются спасать «остатки имущества». Оскорбил Тиньков и армию, и военачальников, и всю страну в целом, заявив, что она погрязла в «чинопочитании». Резок был миллиардер и в комментариях к посту.

Олег Тиньков

Многих обеспокоил этот пост Олега Тинькова и многие задались вопросом, а не закроют ли теперь Тинькофф Банк в России?

Думаю, что опасаться этого не стоит. Во-первых, Олег Тиньков покинул пост председателя совета директоров и передал свои голосующие акции семейному трасту еще в 2020 году. В начале 2021 года он лишился контроля над TCS Group (компания, владеющая банком) — доля голосующих акций семейного траста сократилась с 84 до 35%. То есть Олег Тиньков давно не контролирующий акционер. Во-вторых, Тинькофф входит в десятку крупнейших банков РФ. В случае, если системно значимый банк испытывает серьёзные затруднения, регулирующие органы оказывают ему помощь и стараются не допустить ликвидации. Но по стране уже прокатился флэшмоб, где надо было разрезать свои карты Тинькофф Банка и выложить из обрезков фигуры Z и V. Но не спешите резать ваши карты, они вам еще пригодятся.

Обрезки фигуры Z и V

Тинькофф Банк несколько дней спустя объявила, что проведет ребрендинг. На своем канале телеграм они выложили следующий текст:

“Тинькофф принял решение сменить бренд. В 2022 году Тинькофф проведет ребрендинг и откажется от использования старого бренда. Компания давно готовилась к этому шагу, и последние события сделали это решение еще более актуальным.

Тинькофф уже давно перерос первоначальный смысл «именного» бренда: сегодня Тинькофф — это второй крупнейший частный банк страны по числу активных розничных клиентов, бизнес Тинькофф много лет успешно управляется командой российских менеджеров, банком владеют десятки тысяч инвесторов в России и за рубежом.

За 15 лет выросли поколения клиентов, для которых Тинькофф — это в первую очередь имя самого удобного и любимого финансового сервиса. Мы делаем новый шаг и двигаемся дальше: ради счастья 20 миллионов своих клиентов мы принимаем решение оставить бренд Тинькофф для истории и продолжаем развивать лучшие финансовые продукты и сервисы на российском рынке под новым ярким брендом. Мы желаем Олегу Тинькову удачи и скорейшего выздоровления.”

Ребрендинг Тинькофф

Время покажет, вовремя ли они открестились от своего основателя. Но, как уже было сказано выше – никто не даст системообразующему банку пойти на дно. Можно начинать делать ставки на то, какое название они выберут для банка. 28 апреля стало известно, что компания «Интеррос» олигарха Владимира Потанина купила 35% «Тинькофф Банка» у Олега Тинькова. Акции TCS Group от этой новости взлетели с ₽2501 до ₽2800 за несколько минут. Теперь будет Потанинофф Банк? Таким макаром Потанин сейчас, пока кризис, скупит пол-России. Богатые в кризис скупают активы, потому они и богатые (Потанин самый богатый человек в РФ).

Российские банки, на которые наложили санкции, не могут выпускать карты UnionPay. Об этом сообщает РБК со ссылкой на источники в банках. Возможности выпускать карты UnionPay рассматривали в Сбербанке, Альфа-Банке, "Открытии", ВТБ. При этом Промсвязьбанк выпустил их еще до того, как подпал под санкции, однако после отказался от этого. По словам источника, платежная система опасается сотрудничать с российскими банками из-за риска вторичных санкций. Кроме того, Совкомбанк задумывался о выпуске карты "Халва" на базе UnionPay, однако отказался от этой идеи, так как использование любых карт подсанкционных банков за границей бесперспективно.

UnionPay

В теории, западные страны могут попытаться ограничить работу китайской платежной системы или запретить компаниям работать с ней. Будем следить за ситуацией, понаблюдаем, какой ход сделает китайская сторона. У китайцев в этом деле свой интерес и имеется большой такой зуб на США.

19 апреля Банк России зарегистрировал новую платежную систему Hello. Оператором услуг выступает Транскапиталбанк, который, по данным на 1 февраля, занимает 38-ю позицию по активам среди банков РФ. На сайте платежной системы отмечается, что HelloPay – это совокупность платежных сервисов и организаций, занимающихся осуществлением переводов денежных средств. Но США не дремлет – они ввели санкции против Транскапиталбанка.

Платежная система Hello

Крупнейшая криптобиржа мира Binance решила на неопределенный срок отстранить от участия в торгах клиентов из России, у которых на счетах есть активы общей стоимостью более €10 тыс.

Полный текст с сайта:

«Дорогой пользователь. В соответствии с пятым пакетом ограничительных мер ЕС против России, Binance обязана ввести ограничение предоставления услуг для граждан России и физических лиц, проживающих в России, или юридических лиц, зарегистрированных в России. Ограничения коснутся аккаунтов, у которых баланс криптовалютных активов превышает 10 000 евро. Поэтому мы требуем, чтобы вы завершили проверку подтверждения адреса (верификация с предоставлением подтверждения адреса - Proof of Address).

Пользователям аккаунтов, попадающих под это ограничение, будет доступна только функция вывода средств. На этих аккаунтах будут ограничены возможности ввода средств и торговли. Лимит также распространяется на все спотовые, фьючерсные и депозитные кошельки, а также активы в продуктах Binance Staking и Binance Earn. Кроме того, будут также ограничены все вводы на счета граждан России или физических лиц, проживающих в России, или юридических лиц, зарегистрированных в России, на сумму более 10 000 евро.

Аккаунты россиян, проживающих за пределами России (верифицированные с предоставлением подтверждения адреса), и аккаунты граждан России или лиц, проживающих в России (также верифицированные с предоставлением подтверждения адреса), общая сумма которых не превышает 10 000 евро, останутся нетронутыми и активными.

Аккаунты граждан России или лиц, проживающих в России, или юридических лиц и организаций, с открытыми позициями по фьючерсам/деривативам, чей баланс в криптовалюте превышает 10 000 евро, должны закрыть любые контракты в течение 90 дней, начиная с сегодняшнего дня. Открытие новых позиций не допускается. Несмотря на то, что эти меры потенциально ограничивают обычных граждан России, важно учитывать, что Binance занимает ведущую роль в реализации всех санкций. Мы считаем, что и другие крупные криптовалютные биржи последуют этим правилам. Благодарим за понимание, Binance.»

Binance

Говоря простыми словами: пополнять счет на Бинанс пока будет нельзя, а вывести монеты на кошелек вполне. И напомню, что хранить большие суммы на кошельке биржи всегда было менее безопасно, чем на стороннем горячем или холодном кошельке. Все эти события говорят о том, что, к сожалению, многие якобы независимые системы на самом деле являются не такими уж независимыми. Скорее – сильно зависимыми.

ФРС планирует в мае поднять ставку на 50 б.у. с целью поднятия до 2,5 в этом году, а если понадобится, то и выше. “Мы собираемся повышать ставки, быстро переходя к нейтральной ставке, а затем, если это уместно, ещё более жесткой политике.” В целом все ЦБ разных стран заявляют о растущей инфляции и так или иначе начали поднимать ставки. Рынкам это весьма не понравится, май становится все ещё интереснее.

ФРС

Британия выдала лицензию на платежи за газ Газпромбанку. Минфин Великобритании уточнил, что разрешение было выдано с учетом интересов компаний из государств — членов Евросоюза, которые проводят через банк платежи за российский газ. Хитрые какие. Теперь все денежные потоки за газ и нефть будет проходить через их шаловливые ручки, что-то да и прилипнет к ним. Теперь понятно, зачем из ЕС выходили)

Россия и Индия создали альтернативу SWIFT для расчетов в нацвалютах — Economic Times. Это говорит о том, что отказ от доллара, как основной мировой валюты, все ближе.

SWIFT

У дилеров Lada закончились машины с автоматом. На поиск не санкционных автоматических коробок и производство новых машин уйдёт не менее года. Где волшебный пендель, который заставит тольяттинских инженеров разработать свою автоматическую коробку передач? Хотя, идут разговоры, что долю Renault в "Автовазе" может выкупить один из китайских автоконцернов. Надеюсь, это и будет тем самым волшебным пенделем – у китайцев особо не забалуешь.

Евросоюз все ещё грозится ввести эмбарго против российской нефти. В этот раз уже в ближайшие недели. Экие нерешительные. Все никак не разродятся

Евросоюз официально согласился на условия России про газ в рублях. Схема все та же: европейские компании платят в Газпромбанк в евро на валютный счет, затем с этого счета через мосбиржу евро конвертируются в рубли и поступают на рублевый счет европейских партнеров, и уже с него оплата идет в Газпром. Для тех, кто не понял схему рубли за газ: раньше западные нефтяные компании переводили валюту на счета своих банков, которые потом переводили евро в Газпромбанк, а уже он переводил в Газпром. Теперь из этой цепочки исключили европейские банки, и счета европейцев будут сразу в Газпромбанке, и заморозить например их будет нельзя.

Оплата за газ

ЦБ захотел перенять китайский опыт – обязать экспортеров заниматься еще и импортом. Такая практика уже давно работает в Китае, они тоже занимаются экспорто-импортом. Крупные компании которые вывозят из страны на экспорт нефть – обратно везут детские игрушки, фрукты и другие импортные прелести. Так что наши крупные экспортеры, такие как Лукойл, Газпром и Роснефть, будут продавать автомобили, лекарства, одежду и много что еще. Они имеют все шансы стать самыми крупными челночниками в стране. Главное, чтобы всякие луивиттоны и прады в китайских клетчатых сумках не возили – эти бренды такого позора не переживут.

РБК написал про то, что ЦБ планирует установить для банков срок возврата денег, которые украли мошенники со счета или карты - 30 дней. Готовятся соответствующие изменения в закон "О национальной платежной системе". Некоторые люди ошибочно истолковали это так: бандиты украли деньги, теперь банки обязаны их вернуть. На самом-то деле все не так радужно.

Согласно тому же закону "О национальной платежной системе", банки обязаны вернуть деньги только тогда, когда человек потерял карту или доступ к счету, сообщил банку, а уже затем украли деньги. Или второй случай - банк не уведомил клиента о прошедшей операции. И в этой части закон не меняется, правила возврата остаются прежними. Только раньше в этих двух случаях срок возврата средств оставался на усмотрение банка, а теперь хотят четко прописать в законе 30 дней.

А как у нас в основном сейчас крадут деньги со счетов и карт россиян? Тут всегда присутствует человеческий фактор: телефонные мошенничества, левые ссылки на Авито и в прочих местах. Вернет ли деньги банк в таком случае? Нет, потому что получается, что клиент сам предоставил доступ или информацию для доступа к своим средствам.

Мошенники

Другой вариант - человек потерял карточку, а потом обнаружил, что с нее воры сняли деньги или оплатили покупки. Деньги вернут, только если клиент сообщил банку об утере карты, а уже потом средства были украдены. Иными словами, если клиент проинформировал банк, а там прохлопали ушами и не заблокировали счет. В иных случаях возврата не будет. В том числе, если клиент обратился в банк, когда увидел смс или уведомление об уменьшении баланса.

Так что эти пресловутые 30 дней - для тех редких случаев, когда банк реально "накосячил" - не заблокировал счет/карту или не сообщил об операции. Подавляющее большинство краж никак вообще не относятся к новым правилам, которые хотят прописать в законе.

Тем временем, Илон Маск, несмотря на то, что ему старательно вставляли палки в колеса, все-таки осуществил задуманное и купил Twitter за 44 млрд$ (по $54.20 за акцию), добился-таки своего! Все замерли в ожидании: свобода слова – будет ли она? Посмотрим. Но республиканцы первым делом ждут восстановления аккаунта экс-президента Трампа. После покупки Twitter Илон Маск несколько взбодрил общество своим сообщением в нем же, что следующей хочет купить «Кока-колу», «чтобы вернуть в нее кокаин».

Покупка Twitter

И, напоследок, хорошая новость: дефолта не будет. Минфин все-таки отправил деньги на выплату по еврооблигациям. Сделали это в долларах. Кина не будет, расходимся.

Автор Ganesa K.
Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.
Подписывайтесь и всегда будьте в курсе последних новостей:
Добавить свой комментарий
Комментарии (25) (Comments)
Владимир Холодков (17.05.2022 в 07:36)
У Маска не хватает денег))) Илон Маск планирует продать часть акций SpaceX для оплаты сделки по покупке Twitter
Владимир Холодков (16.05.2022 в 21:40)
Ха, ха, ха акции Twitter растеряли весь рост, полученный на покупке Маском доли в соцсети.. Вот такой он Илон Маск
Marsb9 (11.05.2022 в 10:18)
За месяц конечно очень много разных событий вышло, даже Маск смог засветиться опять и поднять немного догикоины
AlexFanat (11.05.2022 в 18:13)
Marsb9, Маск твиттер на интересных условиях приобрел, там ещё и выплаты не сразу за сделку, плюс он точно сможет разбанить Трампа.
Владимир Холодков (12.05.2022 в 21:16)
AlexFanat, Что это напоминает ,про Трампа,как бы спланировали перед новыми президентскими выборами.Наращивают потенциал заметно очень)))
Marsb9 (13.05.2022 в 18:57)
Владимир Холодков , думаю Маск покупает твиттер ради будущего заработка от этого приложения, он же уже сказал что с простых людей деньги брать не будет а вот с компаний будет
AlexFanat (14.05.2022 в 02:10)
Marsb9, он ещё твиттер полностью не купил, пока только акции обвалил из-за проверок перед окончательной покупкой. Маск, конечно, пиарщик ещё тот.
Владимир Холодков (14.05.2022 в 10:33)
Marsb9, Зарабатывать он действительно умеет,даже на словах.Вот недавний пример- Илон Маск заявил о приостановке сделки по покупке соцсети Twitter на время проверки фейковых аккаунтов. После его заявления акции Twitter на предварительных торгах рухнули на 20%
AlexFanat (15.05.2022 в 23:54)
Владимир Холодков , а ещё я видел он Lunu приобрёл, человек ловит на хайп на любой новости, хотя для нас его шаги бывают профитными. Это главное.
AlexFanat (14.05.2022 в 02:09)
Владимир Холодков , выборы у них будут интригующие, да и Маск явно заинтересован в том же Трампе, это прям прослеживается по его заявлениям.
Marsb9 (13.05.2022 в 18:56)
AlexFanat, может ради этого и покупает он твиттер, чтобы разбанить своего друга если он друг конечно
Владимир Холодков (12.05.2022 в 21:18)
Marsb9, Маск откровенно делает то,что не каждый бизнесмен способен.Он очень разносторонне подходит ко всему.
Marsb9 (13.05.2022 в 18:58)
Владимир Холодков , он уникальный во всем мире я бы сказал
Владимир Холодков (14.05.2022 в 10:34)
Marsb9, Бесспорно,только бизнес делает людей такими и отчасти меняет обычное человеческое на -ничего личного ,просто бизнес...))))
AlexFanat (15.05.2022 в 23:53)
Владимир Холодков , чем хитрее человек, тем легче ему перейти порог морали и тд, хотя выбор у бизнесменов всегда есть, но им сложнее балансировать в разных вопросах.
Владимир Холодков (07.05.2022 в 10:13)
Похоже, сделка Маска по покупке Twitter может затянуться. Пенсионный фонд полиции города Орландо подал иск в суд штата Делавэр на Илона Маска. По заявлениям фонда, по законам штата Маск не может завершить сделку минимум до 2025 года, если только владельцы двух третей акций, не принадлежащих ему, не одобрят сделку. В иске говорится, что после покупки 9-процентной доли в Twitter Маск стал «заинтересованным акционером», и из-за этого необходима отсрочка.
Владимир Холодков (04.05.2022 в 19:53)
Как и ожидалось в итоге Олег Тиньков попрощался с банком и Россией.«Прощай, „Тинькофф банк“, прощай, Россия. У меня не осталось ничего в России, — написал в соцсети бизнесмен.Сюда я больше не ездок, / Пойду искать, где оскорбленному есть чувству уголок. / Карету, мне карету!» добавив, что «забирает» из России бренды Tinkoff и La Datcha.Каждый выбирает сейчас с кем он и где он.....это уже от себя добавил я.
Владимир Холодков (03.05.2022 в 09:53)
Ух,какой отчётный период сразу месяц охватим.Поэтому и событий определённо получается много.Конечно с приятно по дефолту много шло разговоров,но теперь всё стало на круги своя и продолжаем экономически работать более уверенно. Конечно с учётом спецоперации появляются новости чуть ли не каждый день,и это я в плане экономических отношений.Банкам накладывают санкции,повышается риск у инвесторов фондового рынка и т.п.В частности у меня также не обошлось без потерь просадка на фондовом есть 20%.Был перевод зарубежных активов в Кит Финанс,как и у многих других участников рынка.Но это считаю вопросом времени ,ибо наш рынок восстановится куда быстрее западного.Что касается громких высказываний это в отношении банка Тинькофф,то моё мнение однозначно никак не повлияет на работоспособность и вес банка в целом.Структура сильная по своему наполнению.всё будет хорошо. Илон Маск произвёл то что давно была в его задумках.Так как в априоре этот человек не совсем принимается администрацией Белого дома.и теперь с покупкой соц.сети влияние куда весомее становится на аудиторию,чтобы там не говорили.В целом ситуация куда живее на экономическом фронте,чем предполагалось ранее.Всем успехов,прекрасного майского отдыха(праздничного) и лучшего настроения.
AlexFanat (01.05.2022 в 18:38)
Интересный отчёт, понравился момент с продажей твиттера в руки Илона Маска. Это прям серьёзная покупка, именно в плане социального будущего криптовалюты. Тем более доги теперь пиарить можно 24 на 7. Тинькофф банк явно будет переделан на другой лад, ведь этот банк достаточно важен для страны. Да и люди имеют положительные отзывы работы с ним в разных направлениях. По поводу возможного дефолта: пока всё ожидаемо, думаю и в дальнейшем будут оплачиваться деньги по еврооблигациям. Благодарю за месячную отчётность, прям в тему.
Владимир Холодков (03.05.2022 в 09:55)
AlexFanat, Макс очень эффективно подходит ко всему,и такой шаг охватывает куда больше чем криптовалюту,здесь движение как мне думается бизнеса во власть.Ну это чисто моё мнение.Учитывая,что соц.сети хороший инструмент владения людьми.
AlexFanat (11.05.2022 в 18:14)
Владимир Холодков , он явно всё просчитал заранее, думаю и монетка доги будет прописана в будущем времени, может какие плюшки будут предложены за неё.
Владимир Холодков (12.05.2022 в 21:14)
AlexFanat, Ходят слухи Tesla может купить горнодобывающую компанию. Как анонсировал Илон Маск, такое развитие событий возможно, если собственное производство металлов для электромобилей поможет ускорить принятие во всем мире технологий чистой энергии.
AlexFanat (14.05.2022 в 02:15)
Владимир Холодков , Тесла и чистая энергия это в стиле Маска, при этом и информационный фон он будет поддерживать на регулярной основе. Но сама идея, как основополагающая, вполне перспективная.
Владимир Холодков (15.05.2022 в 13:30)
AlexFanat, Мне кажется ,что до всего этого ещё времени надо немало.Так как такой переход сейчас в основном на хайпе основан.Все говорят ,а переходить ещё не настолько осознанно получается.
AlexFanat (15.05.2022 в 23:50)
Владимир Холодков , конечно, ведь лоббисты продолжат лоббировать бензин на мировом рынке, в основном из-за этого прогресс и остановился в своё время.
Достойные проекты
Под страховкой
Инсайд проекты
Новые проекты
Инвестируем
Онлайн обменники
Последние скамы
trap