Страховка
5000$
Выплачено
98 790,12$

Что такое Defi и как на децентрализованном приложении получить доход

24.02.2022
Автор: Ganesa

Что такое Defi

Если рассматривать DeFi как сектор блокчейна, то смело могу сказать, что это его версия 2.0, но с большими перспективами, в сравнении с теми, что были обозначены в 2013 году – когда сама система блоков только представлялась для широкой общественности. Внутри этой экосистемы множество способов для дохода, обеспечения безопасности активов как частных, так и юридических лиц, и, разумеется, вариантов входа в глобальную финансовую систему.

Традиционно, такие протоколы не требуют длительной регистрации, верификации, а достаточно всего подвязать кошелек MetaMask, и иметь на нем стейблкоины, чтобы благодаря этому активу получать пассивный доход. Деньги, попадая на площадку, блокируются и могут быть выплачены только при достижении определенных условий. Это если коротко говорить о принципе работы, а далее – более детально.

Что такое децентрализованные финансы (DeFi)

Рассматривая что такое DeFi, как систему, и как отдельный токен, обозначу: она представляет собой инструмент для дохода, что выглядят как специализированные приложения и финансовые сервисы, работающие на основе блокчейна. За счет выстроенной цепочки блоков, это хорошая, современная альтернатива банковскому сектору, и уже ясно – что популярное направление привлекло внимание за счет различных аспектов в работе и лояльном старте.

Что такое децентрализованные финансы (DeFi)

Вместе с тем, когда и биржи криптовалют на русском языке становятся более востребованным, растет и успех именно децентрализованных платформ с более широким функционалом, хотя и похожей природой. Сегодня платформы в основном работают на блокчейне Ethereum, как и прозрачные по своей природе смарт-контракт. Финансовые показатели развития протоколов ДеФи говорят о многом, и чтобы не быть многословной, предлагаю посмотреть на данные ближе.

Объем средств, размещенных на DeFi-платформах согласно результатам оценок TVL – Total Value Locked

Период Показатель, млн.$
Май 2018 150
Май 2019 500
Май 2020 950
Ноябрь 2021 236 млрд., что стало абсолютным рекордом в истории, хотя еще в октябре 2021 года показатель был в половину меньше

Как работают DeFi

Предметно изучая, что такое DeFi, как одновременно инструмент и технология в криптовалюте и объясняя простыми словами, нужно обязательно разобраться в уникальных аспектах работы. Если биржи сосредоточены на трейдинге, обменники – на транзакциях и переводах одного актива в другой, но эти платформы более функциональные, ведь выполняют ряд функций, что далеко не ограничены одними платежами или обменом. Среди них – такие:

  • цифровые активы – по сути это токены, что имеют определенную ценность, и цена на них может изменяться, а также их владельцы могут принимать участие в голосовании работы той или иной системы;
  • бумажники, и интересно, что в системе представлено 2 вида кошелька: кастодиальные – приватные ключи хранятся у поставщика услуг, а некастодиальные предусматривает хранение ключей именно у пользователя;
  • смарт-контракты для контроля над действиями и событиями;
  • децентрализованные приложения Dapps, что часто через технологии интегрированы в DAO – автономные организации, а их работа определяется смарт-контрактами.

На остальных направлениях, которые также формируют ответ на вопрос, что такое DeFi-проекты, и как можно получать прибыль в криптовалюте, хочу остановиться более предметно.

Кредитование

Проект работает по принципу предоставления кредита в криптовалюте под солидный залог. Инвестор может внести часть своих средств в определенный лендинговый протокол, и далее эти деньги выдаются в качестве займа. Традиционно заемщик дает залог в размере 100%, а некоторые платформы даже предлагали условия в 200%. Разумеется, что такой довольно высокий показатель существенно сужает количество тех, кто берет средства и не возвращает их. Инвестор в любом случае всегда может назад получить свои стартовые вложения, а при успехе операций даже с неплохим доходом.

Кредитование

 
Показатель прибыли прямо зависит от валюты займа и не является постоянной. Самые высокие ставки традиционно по стейблкоинам – USDT, USDC и DAI, где она может быть до 15%.

Обменники

Присматриваясь к DeFi-проектам, должна подчеркнуть, что в список всегда попадают децентрализованные биржи. В них нет классического оператора обмена, но при этом функция обмена внедряется с помощью смарт-контракта. Обмен происходит быстро и именно внутри биржи, без посредника и без необходимости проведения регистрации.

Обменники

 
Обменные операции на биржах и на ресурсах с определенным узким направлением не облагаются комиссиями, а значит, позволяют экономить бюджет инвестора.

Стейблкоины

Отдельной ступенью DeFi являются стейблкоины, цифровые активы с привязкой к фиату, а значит, и стабильной стоимостью. На базе приложений можно оперировать различными стейблкоинами, и как правило это USDT – на базе Tehter. Получить их можно на посторонних ресурсах – обменники или определенные биржи, ведь внутри непосредственно DeFi покупка просто недоступна, или же ограничена только внутренними активами.

Стейблкоины

 
Далее стейблкоины можно вкладывать в другие направления: покупать токены, инвестировать в кредитный лендинговый пул.

Синтетические криптоактивы

Криптоактивы – объединенные продукты, что содержат в себе различные производные инструменты – валюты и процентные ставки, фьючерсы и опционы, товары, акции, облигации и свопы. Благодаря таким направлениям, деньги вкладываются ни в один актив, а сразу несколько. Представьте, инвестор решил вложить средства, и выбрал вместо классических акций опцион на криптовалюту: на call он решил приобрести его, на put – продать.

Синтетические криптоактивы

 
На ряду со всеми плюсами децентрализации, и защищенными смарт-контрактами, есть минус – синтетические активы частично мотивируют трейдеров с небольшим капиталом «повышать» ставки всего рынка.

Tokenized Assets

Начиная с 2019 года, это направление существенно увеличивается в популярности и становится более трендовым. Подобная деятельность является определенным видом краудфандинга и очень похожа на ICO. Токенизированные активы похожи на акции, но они существуют исключительно в электронной форме и дают право на владение разными активами: от недвижимости до доли в той или иной компании, от кредитных обязательств до права участвовать в работе компаний.

Tokenized Assets

 
Актуальный список DeFi платформ, а также токенов расширяется, но все равно остается важным аспектом необоротность транзакций, а также высокая доля мошенничества. Только в минувшем году было похищено таких активов на сумму свыше 10 млн. долл.

Популярные DeFi сервисы

Далее буду говорить о площадках, которые в основном, были и первыми, и продолжаются оставаться самыми крупными по объему замороженных средств на них. Объединяет протоколы быстрота входа и разные направления для получения дохода.

А ключевое отличие – в самой природе: что именно инвестор обеспечивает, вкладывая свои средства. Да и стартовые лимиты также различаются.

MakerDAO

Одна из первых платформ на базе смарт-контрактов позволяет выпускать стейблкоин DAI на протоколе Ethereum. Площадка была основана Руне Кристенсеном из Дании, а штаб-квартира компании расположилась в Калифорнии. Работая в Amazon, Кристенинс вынашивал идею создания экосистемы, где можно взять взаймы стейблкоины, но те, что обеспечены криптовалютой.

MakerDAO

Проект был запущен в 2017 году, и тогда можно было оставлять залог только в Эфириуме. Через полгода сумма сгенерированных стейблкоинов достигла 100 млн долларов, а оставлять можно было уже 94% от суммы кредита. Это позволило привязать и постоянно удерживать соотношение DAI к американскому доллару на уровне 1:1.

Compound

Люди, которые работали или работают с площадкой по криптовалютным займам, пользуются лучшими криптокошельками 2022, чтобы отправить средства в лендинговый протокол или вывести полученную прибыль. Основал децентрализованное приложение Роберт Лешнер, который до этого длительное время работал на финансовых рынках консультантом и был веб-разработчиком. Сооснователем стал Джефф Хэйес со специализацией программиста. Платформа известна с 2017 года, а через год добавила возможность взять кредит в 5 активах: ETH, TUSD, ZRX, BAT и REP. В 2019 в рамках серии А финансирования привлекла 25 млн. долларов.

Compound

Sparkdex

Площадка по своей форме – полноценная DeFi-биржа, которая помимо стейблкоинов поддерживает ВТС, ETH и другие всем известные монеты. На ней пока что нет невзаимозаменяемых токенов, но думаю, что к концу года инструмент будет добавлен, и до этого времени многие более глубоко смогут уточнить и понять, что такое NFT и как на виртуальных токенах или целой коллекции получать реальные деньги. Администрацией Sparkdex уточняется, что все активы в безопасности, а сама работа обеспечивается благодаря инструментам экосистемы Bitspark.

Sparkdex

Augur

Это децентрализованная биржа, но на которой оборачиваются не привычные активы, а прогнозы. В чем-то очень похоже на работу с букмекерскими компаниями, и одновременно покупкой фьючерсов. Клиенты ставят на определенный уровень цены, что будет в конкретный момент. Работать можно на коротких или длинных временных дистанциях. Рост или падение стоимости прямо связано и с трендом, продиктованным в ставках инвесторов.

Augur

Aave

По своей форме сервис выполнен как протокол с открытым исходным кодом, и позволяет хранить средства на некастодиальных кошельках. Инвесторы формируют ликвидность на рынке, чтобы получать пассивный доход. Сами же заемщики могут брать кредиты с фиксированной или переменной ставкой. Внутри системы есть собственная криптовалюта Aave (LEND), применяемая для залогового актива.

Aave

Перспективы DeFi в 2022 году

Рассматривая на своем блоге www.gq-blog.com, какую криптовалюту купить в 2022 лучше для перспективы быстрого или длительного времени возврата стартовой суммы инвестиций, делала акцент, что помимо классических токенов и тех монет, что постоянно входят в ТОП-10 по капитализации, нужно присматриваться и к дефи-направлению. На текущий момент такие активы характерны высокой ликвидностью, а среди основных перспектив на текущий период выделяют такие:

  • платформы будут становиться востребованными даже за счет продолжения «медвежьего тренда»;
  • за счет привязанности к стейблкоинам, экосистема будет более стабильной, нежели классические криптовалютные биржи;
  • повышение внимание к проектам со стороны регуляторов, поскольку новый и такой успешный тренд может стать одной из ключевых особенностей дальнейшего развития мировой финансовой системы.

И думаю, что в этом материале вам будет интересно почитать о том, что такое DeFi-стекинг на самой крупной по суточному обороту бирже Бинансе. Это один из способов получения монет, но в отличие от майнинга, не требует наличия оборудования / программного софта / значительных расходов энергии. Используя протокол PoS, вы будете получать прибыль за счет того, что определенное время храните на счету сумму монет, и не тратите их. При этом чем больше сумма, тем выше доход.

Перспективы DeFi в 2022 году

Итог материала лаконичен: DeFi – финансовый блокчейн-сектор, что существенно изменил привычную картину инвестиций. Теперь у инвесторов появилось больше возможностей использовать цифровые активы и даже их получать. Остается пожелать исключительно положительного опыта использования платформ, разных инструментов и растущего дохода.

Автор Ganesa K.
Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.
Подписывайтесь и всегда будьте в курсе последних новостей:
Добавить свой комментарий
Комментарии (16) (Comments)
Костя (28.04.2022 в 10:24)
О DeFi у вас уже был на блоге материал, но вот этот как-то показался мне более понятным.
Рустам (17.03.2022 в 08:57)
Нужно попробовать Defi в деле, в частности на Бинансе. Если и вправду можно будет получить доход просто от хранения валюты на счету, это может принести неплохую прибыль.
Андрей (14.03.2022 в 07:14)
Давно искал информацию про DeFi сервисы, Спасибо за развернутый обзор, стало понятнее.
Dar7 (11.03.2022 в 07:21)
Знал только об одном-двух сервисах, а оказывается есть и развитие, и количество дефи сервисов увеличилось за последнее время. Радует стабильность, и развитие, проекты не стагнируют, значит какое-то будущее есть.
marsb9 (09.03.2022 в 13:22)
В мире криптовалют много всего появляется, понятие дефи слышал но не до конца понимал что это такое, а сейчас разобрался, спасибо вам за статью
Олег (08.03.2022 в 08:22)
Что такое Defi мне тепреь более или менее стало понятно, нужно пробовать получить при помощи этой платформы доход.
Сергей (05.03.2022 в 17:38)
Статья реально помогает понять, что такое Defi, а также оценить нюансы функционала этой площадки.
Eduard (03.03.2022 в 09:47)
Согласна, направление может форму любому майнингу такую сыграть, что просто капец. Ну и стейкинг на Бинансе, уверенна, наверное, самое интересное из всего.
Владимир Холодков (02.03.2022 в 19:39)
Возможности DeFi,конечно весьма интересные,но хотя и несут в практическом исполнении свои риски.Такой эксперимент высокой доходности присутствует.Да индустрия привлекает внимание,идёт развитие и кто знает что будет дальше.
Саша (02.03.2022 в 11:02)
Благодаря статье начинаю постепенно понимать, чт такое Defi, и как получать при помощи этой платформы доход.
Достойные проекты
Под страховкой
Инсайд проекты
Новые проекты
Инвестируем
Онлайн обменники
Последние скамы
trap